How is the Profitability of Islamic Commercial Banks affected by the Financing to Deposit Ratio
Abstract
Abstrak: Banking growth is always followed by the challenges it faces. The challenge that must be passed by every Islamic bank is banking performance. One of the ratios that can measure the level of bank net income is ROA. The purpose of this study was to determine the effect of the variables CAR, NPF, SIMA, and BI Rate on Profitability by using FDR as an intervention variable. This type of research uses a quantitative approach. The results of the study show that CAR, SIMA, and BI Rate have a positive effect on ROA. Then in path analysis, FDR is not able to be a mediator between internal variables and external variables on profitability.
Keyword: CAR, NPF, SIMA, BI Rate, FDR, and Profitability
References
Adhista, S. (2021). Analisis Pengaruh Dana Pihak ketiga, Inflasi Dan BI Rate Terhadap Return On Assets (ROA) Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia Periode 2015-2019. Media Akuntansi, Vol. 33, N. https://doi.org/https://doi.org/10.47202/mak.v33i01.113
Ajiid, M. A. (2020). Pengaruh Inflasi Dana Pihak Ketiga (DPK) Dan BI Rate Terhadap Profitabilitas Bank Syariah Dengan Likuiditas Sebagai Variabel Intervening. Skripsi.
Aldiansyah, T. (2018). PENGARUH VARIABEL-VARIABEL MAKRO DAN VARIABEL-. Tesis.
Almunawwaroh, M., & Marliana, R. (2018). Pengaruh Car,Npf Dan Fdr Terhadap Profitabilitas Bank Syariah Di Indonesia. Amwaluna: Jurnal Ekonomi Dan Keuangan Syariah, 2(1), 1–17. https://doi.org/10.29313/amwaluna.v2i1.3156
Amzal, C. (2016). THE IMPACT OF MACROECONOMIC VARIABLES ON INDONESIA ISLAMIC BANKS PROFITABILITY. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam, Vol. 2, No, 71–86. https://doi.org/http://dx.doi.org/10.20473/jebis.v2i1.1968
Anggraini, D., & Mawardi, I. (2020). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Profitabilitas Bank Umum Syariah Di Indonesia. Jurnal Ekonomi Syariah Teori Dan Terapan, 6(8), 1607. https://doi.org/10.20473/vol6iss20198pp1607-1619
Aninda, A., & Diansyah. (2020). Pengaruh CAR, NPF, FDR dan BOPO terhadap profitabilitas pada Bank Umum Syariah. Administrasi Dan Perkantoran Modern, 9(2), 10–22.
Bahti, R. Y. (2018). PENGARUH SUKUK MUDHARABAH TERHADAP LABA BERSIH (Studi Pada Laporan Keuangan Perusahaan Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia (BEI) Tahun 2013-2016).
Bawono, A., & Falakh, F. (2018). An Analysis of Financial Ratio Effect with Liquidity and Profitability as Intervening on Sharia Banking Performance in Indonesia for the Years 2015-2018. Human Falah, 6(2), 265–280.
Erlita, R. R. (2016). Pengaruh DPK, NPF, CAR, Ekuivalen Bagi Hasil, Dan Sertifikat IMA Terhadap Pembiayaan Bank Umum Syariah Tahun 2012-2014. Kajian Bisnis STIE Widya Wiwaha, 24(2), 167–180. https://doi.org/10.32477/jkb.v24i2.225
Hanafia, F., & Karim, A. (2020). Analisis CAR, BOPO, NPF, FDR, NOM, Dan DPK Terhadap Profitabilitas (ROA) Pada Bank Syari’ah Di Indonesia. Target : Jurnal Manajemen Bisnis, 2(1), 36–46. https://doi.org/10.30812/target.v2i1.697
Ichwan, M. C., & Nafik H.R, M. (2017). Faktor-Faktor Yang Berpengaruh Terhadap Likuiditas Bank Syariah. Jurnal Ekonomi Syariah Teori Dan Terapan, 3(2), 144. https://doi.org/10.20473/vol3iss20162pp144-157
Manaf, M. A., & Bawono, A. (2019). Pengaruh SIMA , NPF Dan CAR Terhadap Profitabilitas ( ROA ) Dengan. 160–175.
Marginingsih, R. (2018). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Profitabilitas Bank Umum Syariah Tahun 2012-2017. Jurnal Ecodemica, Vol, 2, No. https://doi.org/10.31000/jmb.v8i1.1574
Munir, M. (2018). Analisis Pengaruh CAR, NPF, FDR dan Inflasi terhadap Profitabilitas Perbankan Syariah di Indonesia. Ihtifaz: Journal of Islamic Economics, Finance, and Banking, 1(1), 89. https://doi.org/10.12928/ijiefb.v1i1.285
Mustafa, M. (2020). Pengaruh Faktor Camel Terhadap Profitabilitas (Roa) Pada Bank Umum Syariah Periode 2014-2018. Jurnal Tabarru’: Islamic Banking and Finance, 3(1), 68–77. https://doi.org/10.25299/jtb.2020.vol3(1).5336
OJK. (2021). Snapshot Perbankan Syariah September 2021. Www.Ojk.Go.Id, 6.
Pertiwi, B. P. (2021). Analisis Faktor Internal dan Eksternal Yang Berpengaruh Terhadap Likuiditas Bank Umum Syariah Indonesia. Skripsi.
Pitaloka, T. D., Kristianto, D., & Widarno, B. (2019). PENGARUH CAPITAL ADEQUACY RATIO, FINANCING TO DEPOSIT RATIO, DAN NON PERFORMING FINANCING TERHADAP RETURN ON ASSET PADA BANK UMUM SYARIAH (Studi Kasus pada Bank Umum Syariah di Indonesia Periode 2013 – 2017). Jurnal Akuntansi Dan Sistem Teknologi Informasi, 15(3), 329–340.
Pravasanti, Y. A. (2018). Pengaruh NPF dan FDR Terhadap CAR dan Dampaknya Terhadap ROA Pada Perbankan Syariah Di Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 4(03), 148. https://doi.org/10.29040/jiei.v4i03.302
Rahmawati Dwi Ayu, L. (2018). Analisis Pengaruh Suku Bunga, CAR, FDR, NPF dan Size Terhadap Return On Asset (ROA) Bank Umum Syariah (Studi Empiris yang terdaftar pada Bursa Efek Indonesia periode 2012-2016). Journal of Physical Therapy Science, 9(1), 1–11. http://dx.doi.org/10.1016/j.neuropsychologia.2015.07.010%0Ahttp://dx.doi.org/10.1016/j.visres.2014.07.001%0Ahttps://doi.org/10.1016/j.humov.2018.08.006%0Ahttp://www.ncbi.nlm.nih.gov/pubmed/24582474%0Ahttps://doi.org/10.1016/j.gaitpost.2018.12.007%0Ahttps:
Sintia, N. (2020). Pengaruh Penempatan Dana Pada Bank Lain Dan Pembiayaan Mudharabah Terhadap Profitabilitas Dengan BOPO Sebagai Variabel Moderasi Pada Bank Umum Syariah.
Somantri, Y. F., & Sukmana, W. (2020). Analisis Faktor- Faktor yang Mempengaruhi Financing to Deposit Ratio (FDR) pada Bank Umum Syariah di Indonesia. Berkala Akuntansi Dan Keuangan Indonesia, 4(2), 61. https://doi.org/10.20473/baki.v4i2.18404
Syafuddin, A. M. (2018). Pengaruh Penempatan Dana Pada Sertifikat Bank Indonesia Syariah (Sbis) Dan Pasar Uang Antar Bank Syariah (Puas) Terhadap Financing To Deposit Ratio (Fdr) Bank Umum Syariah Periode 2016-2018. Skripsi, 1–94.
Tho’in, M., & Heliawan, Y. A. (2020). Analisis Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Likuiditas Bank BNI Syariah dan Bank BCA Syariah. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 6(3), 582. https://doi.org/10.29040/jiei.v6i3.1426
Utami, M. S. M., & Muslikhati, M. (2019). Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Financing (NPF) terhadap Likuiditas Bank Umum Syariah (BUS) Periode 2015-2017. Falah: Jurnal Ekonomi Syariah, 4(1), 33. https://doi.org/10.22219/jes.v4i1.8495
Ajiid, M. A. (2020). Pengaruh Inflasi Dana Pihak Ketiga (DPK) Dan BI Rate Terhadap Profitabilitas Bank Syariah Dengan Likuiditas Sebagai Variabel Intervening. Skripsi.
Aldiansyah, T. (2018). PENGARUH VARIABEL-VARIABEL MAKRO DAN VARIABEL-. Tesis.
Almunawwaroh, M., & Marliana, R. (2018). Pengaruh Car,Npf Dan Fdr Terhadap Profitabilitas Bank Syariah Di Indonesia. Amwaluna: Jurnal Ekonomi Dan Keuangan Syariah, 2(1), 1–17. https://doi.org/10.29313/amwaluna.v2i1.3156
Amzal, C. (2016). THE IMPACT OF MACROECONOMIC VARIABLES ON INDONESIA ISLAMIC BANKS PROFITABILITY. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam, Vol. 2, No, 71–86. https://doi.org/http://dx.doi.org/10.20473/jebis.v2i1.1968
Anggraini, D., & Mawardi, I. (2020). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Profitabilitas Bank Umum Syariah Di Indonesia. Jurnal Ekonomi Syariah Teori Dan Terapan, 6(8), 1607. https://doi.org/10.20473/vol6iss20198pp1607-1619
Aninda, A., & Diansyah. (2020). Pengaruh CAR, NPF, FDR dan BOPO terhadap profitabilitas pada Bank Umum Syariah. Administrasi Dan Perkantoran Modern, 9(2), 10–22.
Bahti, R. Y. (2018). PENGARUH SUKUK MUDHARABAH TERHADAP LABA BERSIH (Studi Pada Laporan Keuangan Perusahaan Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia (BEI) Tahun 2013-2016).
Bawono, A., & Falakh, F. (2018). An Analysis of Financial Ratio Effect with Liquidity and Profitability as Intervening on Sharia Banking Performance in Indonesia for the Years 2015-2018. Human Falah, 6(2), 265–280.
Erlita, R. R. (2016). Pengaruh DPK, NPF, CAR, Ekuivalen Bagi Hasil, Dan Sertifikat IMA Terhadap Pembiayaan Bank Umum Syariah Tahun 2012-2014. Kajian Bisnis STIE Widya Wiwaha, 24(2), 167–180. https://doi.org/10.32477/jkb.v24i2.225
Hanafia, F., & Karim, A. (2020). Analisis CAR, BOPO, NPF, FDR, NOM, Dan DPK Terhadap Profitabilitas (ROA) Pada Bank Syari’ah Di Indonesia. Target : Jurnal Manajemen Bisnis, 2(1), 36–46. https://doi.org/10.30812/target.v2i1.697
Ichwan, M. C., & Nafik H.R, M. (2017). Faktor-Faktor Yang Berpengaruh Terhadap Likuiditas Bank Syariah. Jurnal Ekonomi Syariah Teori Dan Terapan, 3(2), 144. https://doi.org/10.20473/vol3iss20162pp144-157
Manaf, M. A., & Bawono, A. (2019). Pengaruh SIMA , NPF Dan CAR Terhadap Profitabilitas ( ROA ) Dengan. 160–175.
Marginingsih, R. (2018). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Profitabilitas Bank Umum Syariah Tahun 2012-2017. Jurnal Ecodemica, Vol, 2, No. https://doi.org/10.31000/jmb.v8i1.1574
Munir, M. (2018). Analisis Pengaruh CAR, NPF, FDR dan Inflasi terhadap Profitabilitas Perbankan Syariah di Indonesia. Ihtifaz: Journal of Islamic Economics, Finance, and Banking, 1(1), 89. https://doi.org/10.12928/ijiefb.v1i1.285
Mustafa, M. (2020). Pengaruh Faktor Camel Terhadap Profitabilitas (Roa) Pada Bank Umum Syariah Periode 2014-2018. Jurnal Tabarru’: Islamic Banking and Finance, 3(1), 68–77. https://doi.org/10.25299/jtb.2020.vol3(1).5336
OJK. (2021). Snapshot Perbankan Syariah September 2021. Www.Ojk.Go.Id, 6.
Pertiwi, B. P. (2021). Analisis Faktor Internal dan Eksternal Yang Berpengaruh Terhadap Likuiditas Bank Umum Syariah Indonesia. Skripsi.
Pitaloka, T. D., Kristianto, D., & Widarno, B. (2019). PENGARUH CAPITAL ADEQUACY RATIO, FINANCING TO DEPOSIT RATIO, DAN NON PERFORMING FINANCING TERHADAP RETURN ON ASSET PADA BANK UMUM SYARIAH (Studi Kasus pada Bank Umum Syariah di Indonesia Periode 2013 – 2017). Jurnal Akuntansi Dan Sistem Teknologi Informasi, 15(3), 329–340.
Pravasanti, Y. A. (2018). Pengaruh NPF dan FDR Terhadap CAR dan Dampaknya Terhadap ROA Pada Perbankan Syariah Di Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 4(03), 148. https://doi.org/10.29040/jiei.v4i03.302
Rahmawati Dwi Ayu, L. (2018). Analisis Pengaruh Suku Bunga, CAR, FDR, NPF dan Size Terhadap Return On Asset (ROA) Bank Umum Syariah (Studi Empiris yang terdaftar pada Bursa Efek Indonesia periode 2012-2016). Journal of Physical Therapy Science, 9(1), 1–11. http://dx.doi.org/10.1016/j.neuropsychologia.2015.07.010%0Ahttp://dx.doi.org/10.1016/j.visres.2014.07.001%0Ahttps://doi.org/10.1016/j.humov.2018.08.006%0Ahttp://www.ncbi.nlm.nih.gov/pubmed/24582474%0Ahttps://doi.org/10.1016/j.gaitpost.2018.12.007%0Ahttps:
Sintia, N. (2020). Pengaruh Penempatan Dana Pada Bank Lain Dan Pembiayaan Mudharabah Terhadap Profitabilitas Dengan BOPO Sebagai Variabel Moderasi Pada Bank Umum Syariah.
Somantri, Y. F., & Sukmana, W. (2020). Analisis Faktor- Faktor yang Mempengaruhi Financing to Deposit Ratio (FDR) pada Bank Umum Syariah di Indonesia. Berkala Akuntansi Dan Keuangan Indonesia, 4(2), 61. https://doi.org/10.20473/baki.v4i2.18404
Syafuddin, A. M. (2018). Pengaruh Penempatan Dana Pada Sertifikat Bank Indonesia Syariah (Sbis) Dan Pasar Uang Antar Bank Syariah (Puas) Terhadap Financing To Deposit Ratio (Fdr) Bank Umum Syariah Periode 2016-2018. Skripsi, 1–94.
Tho’in, M., & Heliawan, Y. A. (2020). Analisis Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Likuiditas Bank BNI Syariah dan Bank BCA Syariah. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 6(3), 582. https://doi.org/10.29040/jiei.v6i3.1426
Utami, M. S. M., & Muslikhati, M. (2019). Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Financing (NPF) terhadap Likuiditas Bank Umum Syariah (BUS) Periode 2015-2017. Falah: Jurnal Ekonomi Syariah, 4(1), 33. https://doi.org/10.22219/jes.v4i1.8495
Published
2022-08-08
How to Cite
Alyssa, R., Annisa, A., & Iskandar, I. (2022). How is the Profitability of Islamic Commercial Banks affected by the Financing to Deposit Ratio. Annual International Conference on Islamic Economics and Business (AICIEB), 2(1), 339-352. https://doi.org/https://doi.org/10.18326/aicieb.v2i1.167
Section
ARTICLES
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
